Проверка криптовалюты через AML

Борьба с финансовыми преступлениями в киберпространстве — основное направление, на котором сосредоточены усилия криптовалютного рынка. А одним из важнейшим стремлением криптосферы является обеспечение чистоты сделки в обезличенном блокчейне. Это несомненно привело к созданию собственных алгоритмов для контроля за оборотом средств. Основным инструментом является AML проверка биткойнов, эфира и других криптовалют. Однако следует отметить, что не все операции могут быть проверены через AML проверку. Тем не менее, это не исключает такую возможность в ближайшее время.

Что такое AML проверка

Аббревиатура AML расшифровывается как Anti-Money Laundering, что переводится как противодействие отмыванию денег. Процедура проверки AMLпришла в криптовалютную сферу из рынка фиатных валют. Само понятие родилось в 1989 году в Париже. В этот период начала свою работу группа FATF(группа разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег). Как понятно из названия, в ее задачи входит борьба с отмыванием денег. Аналогичные функции выполняют и соответствующие подразделения МВФ. Они преследуют цели по предотвращению международных махинаций и прекращению финансирования терроризма. Такой вопрос стал особенно актуален с развитием системы расчётов в криптовалюте. При переводе средств с одного криптокошелька на другой участники транзакции остаются анонимными. Однако такой подход не нравится государственным регуляторам, так как операции остаются вне поле зрения государства.

Проверка AML биткойна и других разновидностей криптовалюты представляет собой совокупность алгоритмов. По ним контролируются следующие параметры участников и предметов сделки:

• верификация личности контрагентов в соответствии с программой KYC (подтверждение паспортных данных);
• сбор данных о финансовых операциях с участием проверяемых криптокошельков и переводимых монет;
• внутренняя аудиторская проверка криптокошелька на предмет переводов сомнительным адресатам или получения денег от них;
• оценка рисков, которые могут возникнуть у заказчика проверки в связи с полученными результатами.

С 2020 года на территории Евросоюза введено правило, которое обязывает всех участников криптовалютного рынка подтверждать свои личные данные. Это касается всех владельцев криптокошельков, которые вводят и выводят фиатные валюты. Такое правило прямо противоречит принципам анонимности и децентрализации, хотя с другой стороны даёт гарантии безопасности для честных участников рынка.

По результатам проверки владелец криптокошелька получает доскональные сведения о «чистоте» имеющихся у него криптовалютных активов. Заказав проверку средств, которые поступают при входящих транзакциях, он получает подробную информацию о происхождении цифровых монет, которыми пытается расплатиться партнёр или покупатель. Это позволит проверить активы второго участника сделки на причастность к противоправным операциям. Таким образом пользователь может с уверенностью принять входящий перевод и распоряжаться деньгами без опаски.

Для чего необходима проверка

Проверка AML биткойнов необходима для гарантии спокойствия и чистоты заключённых сделок. Стремление к оформлению законного статуса в отношении криптовалютных кошельков и расчётов привело к тому, что блокчейн-платформы, криптовалютные биржи и обменники активно включились в процесс борьбы с отмыванием нелегальных доходов. В развитии этого сотрудничества заинтересованы все стороны. Криптобиржи и обменники не желают потерять возможность спокойно работать на рынках разных стран. Местные правительства и международные финансовые организации стремятся минимизировать число криптовалютных операций, связанных с торговлей наркотиками, оружием и финансированием террористической деятельности. По этой причине между ними налажен активный обмен данными по нелегальным сделкам с участием криптовалютных единиц.

Проверка AML биткойнов или эфира даёт пользователям уверенность в том, что получаемые денежные средства не были задействованы в противозаконных операциях. Вместе с активами проверяется и криптокошелёк, с которого они поступают. Если монеты или их текущий обладатель были задействованы в операциях, которые противоречат действующему законодательству, то заказчик проверки будет вовремя предупреждён об этом и сможет избежать негативных последствий.

Пример практического применения результатов проверки представлен дальше. Например, в сентябре 2020 года хакеры взломали биржу KuCoin и похитили порядка 285 млн USD в криптовалюте. В результате отслеживания компания Tether заблокировала порядка 80 криптокошельков, на которых содержались выведенные с аккаунтов этой биржи USDT. Монеты попросту перестали существовать и ими больше нельзя было расплачиваться. Так злоумышленники потеряли всю криптовалюту.

Чем грозит использование «грязных» монет

Получая деньги от подозрительных или откровенно нелегальных криптокошельков, вы подвергаете себя явной опасности. Приём транзакций с «грязными» биткойнами несомненно может повлечь за собой негативные последствия. Ваш криптокошелёк может быть отмечен соответствующим маркером, что нередко приводит к блокировке сделок с его участием. При повторных нарушениях кошелек может быть заморожен, либо полностью заблокирован. Криптобиржи и криптовалютные обменники внимательно отслеживают чистоту поступающих средств. Именно поэтому у вас не получится обменять нечистую криптовалюту, продать её или расплатиться за определённые услуги. Вы попросту потеряете деньги, а вдобавок существенно подпортите себе репутацию на рынке. Это связано с тем, что в сети блокченй вы станете ещё одним звеном в цепи использования «грязных» токенов.

Помимо финансовых потерь возможны и случаи, когда операции с нелегальной криптовалютой могут заинтересовать правоохранительные органы. Напомним, что именно от них исходит инициатива использования инструментов проверки AML и верификации личности KYC. Поэтому конечным потребителем собранной алгоритмами информации также являются подразделения по борьбе с отмыванием нелегальных доходов и экономическими преступлениями. Проверка биткоинов по AML избавит вас от вероятности оказаться в разработке соответствующих ведомств.

Какие контрагенты считаются подозрительными

Важно, что по результатам проверки AML механизм выдаёт результат с указанием степени доверия к контрагенту. При возникновении подозрений, они определяются в одну из двух категорий:

1. Опасные — магазины и сервисы, которые предоставляют услуги в Даркнете, криптобиржи и обменники, уличённые в откровенно мошеннических операциях и обмане пользователей.
2. Подозрительные — криптовалютные биржи и обменники криптовалют, которые не используют механизм проверки AML, криптовалютные казино и банкоматы. Эти сервисы рассматриваются как потенциальные инструменты для отмывания денег, добытых нелегальным путём. При подключении к алгоритму проверки их исключают из перечня нежелательных контрагентов.

В общем, следует отметить, что AML проверка это важнейший инструмент по защите криптокошельков от некачественных транзакций. Однако пользователям криптокошелька Swapster нет необходимости беспокоиться о чистоте поступающих на их счета биткойнов. Система оснащена встроенным механизмом проверки входящих транзакций при расчёте в BTC и ETH. Между тем есть и дополнительная услуга — возможность заказать проверку AML имеющихся в кошельке криптовалют (BTC, ETH, USDT). Также есть возможнсть проверить транзакции, осуществляемые с применением этих единиц. Стоимость дополнительной услуги — всего 1 USD. Swapster — надёжный и безопасный инструмент для хранения, обмена и продажи криптовалюты с гарантией чистоты сделки.